Разбираем структуру платёжных систем, механизмы безопасности, типы решений и критерии выбора сервиса для приёма платежей — от ИП до крупного e-commerce.
Вы развиваете онлайн-бизнес и хотите сделать прием платежей максимально безопасным? Или, возможно, вас беспокоит рост числа кибератак в финансовом секторе? В обоих случаях решением станет соблюдение международных правил защиты данных платежных карт.
В этой статье мы расскажем, что такое PCI DSS, кому он необходим, какие основные правила включает, и как его внедрение может стать конкурентным преимуществом для вашего бизнеса.
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — это глобальный стандарт безопасности, разработанный для обеспечения защиты конфиденциальных данных платежных карт на всех этапах их обработки, включая передачу и хранение. Инициатива его создания принадлежит крупнейшим международным платежным системам: Visa, MasterCard, American Express, Discover и JCB, которые совместно учредили PCI SSC (Payment Card Industry Security Standards Council) для контроля и развития стандарта.
Ключевая цель PCI DSS — обеспечение комплексной защиты чувствительной информации о держателях карт от возможных утечек и мошеннических действий. Эти правила распространяются на все организации, которые обрабатывают, хранят или передают данные платежных карт.
История развития PCI DSS началась в начале 2000-х годов, когда возросло количество случаев мошенничества с платежными картами. За прошедшие годы документ неоднократно обновлялся, чтобы соответствовать актуальным угрозам информационной безопасности.
Любая компания, имеющая доступ к информации о банковских картах, обязана придерживаться установленных правил безопасности. При этом интенсивность защитных процедур определяется масштабами операций и технологиями работы с платежными данными.
Эквайеры и процессинговые центры. Организации, непосредственно обрабатывающие платежи, обязаны иметь самый высокий уровень соответствия нормам безопасности. Для них это не просто рекомендация, а обязательное условие работы на рынке финансовых услуг.
Крупные мерчанты. Компании с большим объемом транзакций, которые разрабатывают собственные платежные формы и хранят данные карт, должны самостоятельно соблюдать правила безопасности PCI DSS.
Средний и малый бизнес. Если ваша компания не хранит данные карт и использует для проведения платежей готовые решения от сертифицированных провайдеров (таких как Mixplat), основная ответственность остается на стороне эквайера. Это значительно снижает затраты и упрощает процесс подключения.
Важно понимать, что даже если вы делегируете защиту платежей провайдеру, базовые правила информационной безопасности для вашего бизнеса все равно остаются актуальными.
Стандарт включает 12 обязательных правил, сгруппированных в 6 основных категорий:
Установка и поддержка конфигурации межсетевого экрана для защиты данных
Неиспользование стандартных параметров безопасности от производителя
Эти меры направлены на создание первой линии обороны от несанкционированного доступа к информационным системам компании.
Защита хранимой информации о картах
Зашифрованная перадача данных через открытые сети
Эта совокупность правил фокусируется на обеспечении безопасности самих данных, включая их защиту и шифрованиеу от несанкционированного доступа.
Использование и постоянное обновление антивирусных программ и комплексов
Поддержка и разработка безопасных приложений и систем
Эти меры направлены на своевременное выявление и устранение уязвимостей в системах обработки платежей.
Ограничение доступов к данным собсвтенников карт по принципам необходимости
Назначение персональных идентификаторов сотрудникам с доступом к системам
Ограничение физического доступа к информации о банковских картах
Это перечень правил обеспечивает защиту от незаконного доступа к чувствительной информации.
Отслеживание всех попыток подключений к сетевым данным и ресурсам.
Постоянная проверка системы безопасности и её процессов.
Данная группа правил направлена на обнаружение и исключение попыток незаконного доступа.
Создание и сопровождение политики для всех сотрудников и подрядчиков
Это правило обеспечивает формирование культуры безопасности в компании и описывает работу с чувствительной информацией.
Соблюдение всех этих мер — непростая задача, требующая серьезных организационных и технических решений. Однако именно комплексный подход обеспечивает действительно надежную защиту.
Процесс сертификации может отличаться в зависимости от размера бизнеса и объема обрабатываемых транзакций:
Платежные системы выделяют 4 уровня торгово-сервисных предприятий:
Уровень 1. Более 6 млн операций в год
Уровень 2. От 1 до 6 млн операций в год
Уровень 3. От 20 тыс. до 1 млн операций в год
Уровень 4. Менее 20 тыс. операций в год
От уровня зависит сложность процедуры сертификации.
Перед официальной сертификацией необходимо:
Определить, какие системы обрабатывают данные карт
Выявить слабые места в инфраструктуре
Составить план по устранению недостатков
На основе результатов аудита реализуйте необходимые меры:
Обновите ПО
Внедрите шифрование своих данных
Настройте системы контроля доступа
Разработайте политику безопасности компании
В зависимости от уровня соответствия:
Компании уровня 1 проходят аудит с привлечением сертифицированного аудитора (QSA)
Компании уровней 2-4 могут провести самооценку, заполнив опросник (SAQ)
После успешной проверки необходимо подготовить и отправить отчет в платежные системы.
Для малого и среднего бизнеса подходящим решением является использование уже сертифицированных платежных сервисов, таких как Mixplat. В этом случае значительная часть правил PCI DSS будет соблюдаться на стороне провайдера.
Этот вариант имеет несколько преимуществ:
Экономия ресурсов на внедрение систем безопасности
Снижение ответственности и рисков
Более быстрый запуск приема платежей
Несоблюдение правил может привести к серьезным последствиям:
Платежные системы могут накладывать штрафы от нескольких тысяч до миллионов долларов в зависимости от уровня компании и серьезности нарушений.
Банки-эквайеры могут значительно увеличить комиссию за обработку платежей для компаний, не соответствующих нормам безопасности.
В крайних случаях платежные системы могут полностью запретить компании принимать к оплате их карты, что критически повлияет на бизнес.
В случае утечки данных карт из-за несоблюдения мер безопасности, компания рискует потерять доверие клиентов. По статистике, более 60% клиентов не возвращаются к бренду после инцидентов с утечкой персональных данных.
Кроме штрафов, компания может столкнуться с судебными исками от пострадавших клиентов и регуляторных органов.
Внедрение правил безопасности PCI DSS — это не только необходимость, но и стратегическое преимущество:
Соблюдение международных норм повышает доверие клиентов к вашему бизнесу. Многие покупатели обращают внимание на знаки соответствия при выборе онлайн-магазина.
Внедрение мер PCI DSS значительно снижает вероятность утечки данных и связанных с этим финансовых потерь. Стоимость внедрения почти всегда ниже потенциальных потерь от инцидентов безопасности.
Комплекс PCI DSS затрагивает достаточно много аспектов, которые полезны не только для защиты данных банковских карт, но и для защиты внутренних систем компании.
Соответствие строгим нормам безопасности может стать дополнительным преимуществом, особенно в сферах с высокой конкуренцией, где защита платежей является критически важным фактором для клиентов.
Многие крупные компании обязательно проверяют своих подрядчиков на соответствие стандартам безопасности, в том числе PCI DSS.
PCI DSS — это не только набор строгих правил, а важный инструмент для обеспечения безопасности транзакций и защиты чувствительных данных компании и клиентов. Его внедрение требует определенных усилий, но выгоды от соблюдения значительно превышают затраты.
Современный бизнес невозможно представить без онлайн-платежей, а значит, вопросы безопасности обработки платежной информации становятся критически важными. Соблюдение норм PCI DSS помогает не только избежать финансовых и репутационных потерь, но и создает основу для устойчивого развития и роста доверия клиентов.
Компания Mixplat предлагает полностью сертифицированные платежные решения, которые позволяют бизнесу любого размера быстро и безопасно начать прием онлайн-платежей, не беспокоясь о сложностях внедрения правил безопасности. Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о том, как обеспечить соответствие международным стандартам.
Расскажите о вашей задаче, и мы предложим подходящее решение.
Разбираем структуру платёжных систем, механизмы безопасности, типы решений и критерии выбора сервиса для приёма платежей — от ИП до крупного e-commerce.
В статье рассматриваются ключевые аспекты внедрения и настройки рекуррентных платежей в некоммерческих организациях (НКО): преимущества, советы по выбору провайдера и подключению, основные ошибки.
Как использование лендинг-страниц может усилить фандрайзинг и повысить адресные сборы для НКО? Узнайте, как привлекать новых доноров, увеличивать пожертвования и наращивать рекурренты из нашей статьи.